流動性是商業銀行管理的目標之一,因此,商業銀行管理現金資產的基本原則包括().

2020-02-15 10:54 來源：網友分享

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在現代經濟中存在著非常多的金融機構,金融機構有的是從事政策性金融行當的,有的是從事商業性金融活動的,商業銀行進行的就是商業性的金融活動,流動性是商業銀行管理的目標之一,商業銀行管理現金資產的基本原則包括很多,最好是能夠明白.

流動性是商業銀行管理的目標之一,因此,商業銀行管理現金資產的基本原則包括().

A:適度的存量控制

B:適度的流量調節

C:適時的存量控制

D:適時的流量調節

E:注意安全

流動性是商業銀行管理的目標之一,因此,商業銀行管理現金資產的基本原則包括().

答案解析:

A:適度的存量控制||D:適時的流量調節||E:注意安全

以上這則選擇題主要考察的是商業銀行流動性資產管理的基本原則包括哪些,作為一名經濟學領域內的從業者,或者是一名金融行業的從業者,一定要特別的清楚,商業銀行流動性資產管理的基本原則包括了適度的存量控制、適度的流量調節和注意安全等等.

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2017年末中國農業銀行,民生銀行等商業銀行,紛紛出臺了一系列針對個人的信用評估體系,如設立了評價指標,信用等級設置等內容,用于防范商業銀行面臨的潛在的信貸風險。(1)相關商業銀行的上述操作體現了商業銀行經營管理的哪些原則。(2)簡述商業銀行經營管理的基本原則及其內在聯系。(3)商業銀行應如何維持三者之間的平衡問

(1)相關商業銀行的上述操作體現了商業銀行經營管理的哪些原則。首先，貸款作為商業銀行的資產業務，加強對信貸風險的防范體現了商業銀行對資產安全性的管理。基次，防范信貸風險在一定程度她體現了保證信貸資回收，對于保證流動性也具有重要的意義答
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1，效益性，安全性 2，效益性主要和盈利能力掛鉤安全性和資產安全完整掛鉤 3，考慮相關者利益最大化答
商業銀行資產業務及其管理對商業銀行發展的影響問

您好，為規范金融機構資產管理業務,統一同類資產管理產品監管標準,有效防控金融風險,更好地服務實體經濟,經國務院同意,2018年4月27日,中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、國家外匯管理局聯合印發了《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》(銀發〔2018〕106號,以下簡稱資管新規)。資管新規進一步規范金融機構資管業務,統一同類資管產品監管標準,重塑資管行業未來發展格局,并將對整個資本市場產生重大而深遠的影響。雖然過渡期適度放寬至2020年底,商業銀行應盡早行動、積極應對,以占據有利形勢。一、資管新規的主要內容資管新規根據黨中央、國務院服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革的總體要求,按照堅決打好防范化解重大風險攻堅戰的決策部署,堅持嚴控風險的底線思維,堅持服務實體經濟的根本目標,堅持宏觀審慎管理與微觀審慎監管相結合的監管理念,堅持有的放矢的問題導向,堅持積極穩妥審慎推進的基本思路,全面覆蓋、統一規制各類金融機構的資產管理業務,實行公平的市場準入和監管,最大程度地消除監管套利空間,切實保護金融消費者合法權益。概而言之,資管新規主要體現四個方面的重大變化: 一是統一規制。資管新規定義了行業通用的產品和客戶分類,樹立了市場統一的業務標準,搭建了相對公平的競爭環境,也勾勒了清晰的監管政策框架,具有重要的基石意義。二是簡化交易。資管新規通過禁止資管產品多層嵌套和通道業務,使資金使用效率大幅提升、交易成本顯著降低。這將引導資管機構更重視有效調動金融資源滿足實體經濟的長期投融資需求,而不是通過監管套利追逐短期利益。三是規范運作。資管新規著力調整行業頑疾。例如適當性標準不一致、未實現第三方托管、剛性兌付、資金池等,定位準確、措施到位,并綜合考慮了長期調控目標和短期金融穩定,給出了符合實際的過渡期安排。四是信息透明。資管新規明確了穿透式監管、實時監管等監管原則,對資管機構信息數據的報送全面性、時效性要求顯著提高,有利于金融監管措施的有效執行。二、資管新規對相關市場的影響 1、資管市場:行業格局重塑,銀行理財子公司獨立將加快資管新規對各非銀資管機構的影響不一。對于信托、券商資管及基金子公司以通道業務為主要收入來源的非銀機構將帶來較大影響;對于公募基金及保險等以主動管理業務為主體的機構影響較小。資管行業的去剛兌化將有利于主動管理能力強的資管機構脫穎而出。長期來看,銀行資管子公司的獨立將是未來國內資管行業的大勢所趨。銀行作為國內資管市場中客戶資源最豐富、網點布局最廣、綜合經營實力最強大的主體,未來銀行資管業務獨立發展的空間巨大。目前,以招行為代表的很多國內銀行已經向監管提交了發起設立資管子公司的方案,對于在財富管理及資產管理方面已經具備較強業務實力的銀行而言,未來獨立子公司化運作將更有利于其市場競爭力的進一步提升。 2、債券市場:流動性風險、信用風險凸顯,市場將偏好高等級信用債、利率債過去幾年里,由資管產品組成的廣義基金不斷壯大,成為債券市場上重要的機構投資者。同時,由于多數資金來源于高成本的剛兌型銀行理財與券商資管,廣義基金的流動性管理被普遍忽視,加杠桿、期限錯配等策略手段被頻繁使用,中低等級信用債成為債券市場表現最好的品種之一。未來,隨著剛性兌付要求破解,按公允價值估值的原則將使投資者更好了解資管產品的收益與風險變化情況,贖回與申購將更為頻繁,進而提升資管產品流動性管理訴求。對資管機構而言,高等級信用債、利率債的偏好將取代中低等級、長久期的信用債。特別需要指出的是,對于中低等級信用債而言,需要防范風險事件的發生。資管新規對于非標投資要求期限匹配、消除多層嵌套和通道,非標投資將受到較大限制,表外轉表內仍是大勢所趨。但商業銀行表內承接能力有限,同時受政策等條件約束,大部分非標所對應的房地產、城投板塊中,弱資質主體的信用風險、流動性風險將凸顯,需警惕低評級、民營板塊相關客戶因融資能力受限而對債券及整個金融市場帶來的沖擊。 3、資產證券化市場:供給與需求的共同推動,將迎來較大發展機遇從供給角度來看,資管新規對資管產品的杠桿、投向、嵌套等進行限制后,傳統非標等產品的設計靈活度明顯不及ABS產品,ABS產品能更大程度的滿足發行人的需求。此外,對非標投資的嚴管使發行人也有動力選擇通過ABS進行非標轉標,以更標準化、透明化的方式來換取更多的資金。從需求角度來看,資管新規對非標投資期限等進行限制后,加大了投資非標的難度。ABS產品作為固定收益品種中收益相對較高的類別,可以一定程度彌補高收益資產的稀缺問題。另外,資管新規規定資管產品最多2層嵌套,而ABS產品得到豁免,與公募基金一致,不計入嵌套中。因此,與傳統非標相比具有一定的投資上優勢。供給與需求的共同推動下,未來資產證券化業務將迎來較大的發展機遇。三、資管新規對商業銀行理財業務的影響分析 (一)短期來看,資管新規對商業銀行理財業務影響的傳導路徑復雜,要從負債端和資產端、存量和增量、總量和結構、產品和客群等多維度考慮。 1、負債端,理財規模將出現暫時性萎縮、新發理財向凈值化轉變。老產品規模要求有序壓縮、過渡期后不得再發,短期內新產品的市場認可度與老產品的替代率面臨嚴峻挑戰。 2、資產端,各類資產均會出現不同程度的暫時性壓縮、投資偏好轉向估值穩定、久期適中的新增資產。受制于理財規模總量萎縮,非標資產規模進一步壓縮、標準資產作為主要配置對象的地位不斷加強但絕對規模增長有限、委外是重要的業務出口但管理人的選擇更加公允、嚴格。為適應新發理財產品的凈值化要求,新增資產偏好估值穩定、久期適中的資產。 3、業務結構和模式迎來重大變革,但需合理、有序推進。保本理財消亡納入表內、理財公募和私募劃分的重要變革、打破剛兌已成定局但難以馬上實現、資金池清理勢在必行但仍需逐步化解、成立資管子公司是大勢所趨。 (二)長期來看,有利于商業銀行理財業務向投資研究型和資金募集型轉變。隨著打破資金池運作模式、打破剛性兌付、凈值化管理、消除多層嵌套等要求,資管行業最終可以得到認可的核心能力將要回歸到管理人主動資產管理能力和資金募集能力。 (三)過渡期內,風險事件爆發的概率增加。理財規模的縮減導致資產端再融資能力減弱;打破資金池運作模式、產品凈值化導致資產端騰挪空間大幅降低;中小銀行應對乏術,釋放的資產端融資困境易引發系統性風險;資管行業中資金、資產的再分配存在時間和空間的錯配,會產生市場摩擦引發風險事件。四、業務發展政策建議 (一)過渡期政策建議(目前-2020年底): 1、資產管理業務加快推進資產管理子公司設立,提升整體投研能力。資管新規要求,過渡期后,具有證券投資基金托管業務資產的商業銀行應當設立具有獨立法人地位的子公司開展資產管理業務。目前多家商業銀行積極籌備資管管理子公司的設立,未來,大資管背景下,機構間的競爭將主要體現為投研能力的比拼,因此,宜未雨綢繆,各商業銀行應盡快設立獨立的資產管理子公司,打造強有力的投研團隊,提升整體競爭實力。 2、金融市場業務 (1)加大結構性存款推動力度。隨著表外資產回歸表內,同時,MPA考核指標體系中,同業負債將同業存單納入了占比考核范圍,因此,商業銀行大量通過發行同業存單投理財產品的模式,受到極大影響。在資本充足率、杠桿率等條件的制約下,商業銀行要拓展業務,不得不重新回到存款立行上來。各家商業銀行紛紛加大結構性存款的營銷力度,2018年1月末的數據顯示,中小型銀行結構性存款5.2萬億元,同比增長44%。未來,應進一步加大結構性存款的營銷力度。 (2)關注債券市場波動性機會及高等級信用債投資機會。隨著剛性兌付打破,頻繁的贖回與申購將資管產品規模的變動,結合理財整體規模的下降,將加大債券市場的波動,因此,在債券投資方面,應關注波動性所帶來的投資機會;此外,基于流動性等多方面考慮,高等級信用債、利率債將受到機構青睞,可關注相關品種所帶來的投資機會。 3、金融同業業務 (1)搶抓資產證券化的市場機會。前述已論及,ABS產品在資管新規中享有豁免條款,將會是未來非標轉標的重要途經。目前,ABS資產的成交并不活躍,使得大部分缺乏明確的市場公允價值,未來ABS資產有望成為既屬于標準化資產,又能夠采用成本化計價的情況,從而成為新型凈值型理財產品的投資對象。商業銀行相關部門應通力合作,優化現有資產證券化項目發行審核流程,搶抓非標轉標的市場機遇,既有效降低非標規模,又擴大理財資金的有效投資范圍。 (2)加大同業主動負債。資管產品打破剛兌并轉變為凈值型背景下,銀行定期存款、同業存單等表內主動負債產品,優勢將有所凸顯。可考慮結合不同客戶資金沉淀規律提供定制化的方案;加強銀證、銀期、銀信、銀保合作,充分調動相關機構保證金資金購買活期寶、定存寶等同業負債產品,推出專項負債產品等。 (二)長期政策建議(2021年-): 長期而言,隨著資管子公司的法人地位在2020年底前的建立,整個資管框架將被重構。對資產管理子公司而言,其重點將是強化營銷及投研能力。一是強化理財營銷隊伍建設,資管新規下的銀行理財產品投資風險將完全由客戶承擔,對理財銷售隊伍的專業性要求更高了,需要去了解產品背后的投資邏輯并區分不同風險偏好的目標客戶;二是強化整體的投研能力建設,通過強大的投研能力吸引客戶,增強客戶的黏性;三是做好與銀行母公司的協調、溝通,發揮整體聯動效應。五、金融市場業務風險管控政策建議 1、嚴守合規底線,調整新增項目評審標準。理財公募和私募劃分的重大變革、消除多層嵌套、股票質押融資業務為非標資產(非標轉標的合理性存疑)、分級產品對接私募發行、銀行理財無平等賬戶開立資格等重大調整,對新增項目評審提出極大挑戰。股票質押融資業務方面,應在過渡期內做好有序壓降,積極探索轉為標準資產的多種途徑;委托投資業務方面,短期內仍為投資業務出口,但應謹慎增加規模、配置短久期、高等級、低波動、強流動性為主的資產,加強對委托投資管理人的名單制管理;分級產品(組合票/單票/員工持股/股東增持/定增/)方面,短期內規模增長有限,應按照產品類型設計杠桿比例,長期可探討保證金模式、調整有限補償的風險緩釋措施;保證金模式投資標準資產,可對接公募理財,未來有較大發展空間;此外,還應按照資管新規對投資范圍、投資比例、杠桿約束、分級要求等調整評審標準,取消各類業務的多層嵌套模式。 2、強化系統建設,為風險管控提供重要支撐以資管新規十六條對集中度要求為例,資管新規強調了應涵蓋同一金融機構全部資產管理產品,故需要建立包含商業銀行各條線、各類產品的股票集中度管理系統,將各個通道涉及到的股票質押類業務納入系統統一管控。因此,資管新規下,對于系統的建設提出了更高的要求。 3、逐步建立投資研究%2B風險審批的雙層評審體系。針對標準資產,加強評審人員的投資研究能力,按照資產類別,建立大類資產、行業配置、投資策略等研究體系,通過白名單制實現對債券庫、股票庫、基金庫等的動態調整,通過審批制對未入庫標的進行單獨審批。針對非標資產,應強化風險識別和風險審查能力,在授權和限額管理范圍內開展風險審批工作。 4、看好存量資產,防止發生踩踏風險。根據資管新規過渡期安排,為接續存量產品所投資的未到期資產,維持必要的流動性和市場穩定,金融機構可以發行老產品對接。一方面,未到期的正常資產,按照現有評審標準執行;另一方面,未到期風險資產,可考慮會同相關部門單筆審批,安排包括但不限于通過風險準備計提、部分打破剛兌的形式予以處置。答
商業銀行資產業務及其管理對商業銀行發展影響研究問

部分商業銀行資產規模,營業收入及經濟利潤不同程度的出現了止漲甚至下滑態勢,加之金融消費者需求的不斷變化和提升,傳統的產品和服務難以滿足其個性化要求,探索一種相對輕資本占用,高收入回報的發展模式成為當務之急,資產管理業務在如此背景下順勢而出.2004年,中國光大銀行發行了國內商業銀行首款理財產品,這被視為資產管理業務的開山之作,此后各商業銀行紛紛跟進,經過十余年的發展,資產管理業務在產品研發,出口對接,風險控制等方面都形成了較為成熟的操作模式答
老師，注會財管:現金比率=貨幣資金/流動負債，其中貨幣資金就指現金和銀行存款嗎，包不包括交易性金融資產？問

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