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送心意

賀漢賓老師

職稱中級會計師,初級會計師

2022-03-20 18:16

你好同學,貸款人(債權(quán)人)知道公司的經(jīng)營情況和償債能力,員工的話知道企業(yè)效益,監(jiān)管高管與員工的權(quán)益是否有發(fā)生沖突。

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1.損益表   (1)每月/周/天的營業(yè)額分別是多少?銷售淡旺季大多是在哪些時候?(確定營業(yè)額,并以此判斷企業(yè)是否要"靠天吃飯",季節(jié)性銷售較為明顯。)   (2)企業(yè)多久進行一次采購?每月/周/天平均采購額是多少?最近的一次采購大概在什么時候?什么條件?(確定采購方式,采購額,一些現(xiàn)金流數(shù)據(jù)。)   (3)原材料的采購成本是多少?每個產(chǎn)品制作過程中,需要使用多少原材料?每個產(chǎn)品的生產(chǎn)成本是多少?(確定采購方式,采購額,產(chǎn)品成本,一些現(xiàn)金流數(shù)據(jù)。)   (4)每月,每周,每天的產(chǎn)品產(chǎn)量?(生產(chǎn)水平)   (5)機器每月,每周,每天最大的生產(chǎn)量?(確定最大生產(chǎn)能力水平,與企業(yè)未來的商業(yè)計劃做對比,推斷其表述的貸款用途是否真實合理。)   (6)機器每年的維護成本有多高?多長時間進行一次維修?(確定部分運行成本,間接判斷客戶對經(jīng)營業(yè)務(wù)的認真程度。)   2.成本/費用和收入   (1)產(chǎn)品進貨價、銷售產(chǎn)品的成本?(確定利潤)   (2)運營成本大致在多少:人員工資、廣告支出、房租、物業(yè)費、水電費等運營費用是多少?何時支付?(和銷售額相比,利潤在多少?)   (3)企業(yè)需要繳納哪些稅款?每月納稅金額大概在多少?什么時候支付?有逾期未繳的現(xiàn)象嗎?(評價風險:判斷企業(yè)對經(jīng)營管理的總體態(tài)度、信譽情況以及對他所經(jīng)營業(yè)務(wù)的理念。)   (4)除主營業(yè)務(wù)以外,企業(yè)有其他業(yè)務(wù)收入嗎?這部分收入是時有時無,還是有一定規(guī)律?(確定實際可獲得的"自由"的利潤。)   (5)近期企業(yè)進行了哪些顯著的經(jīng)營活動或個人投資?(挖掘企業(yè)"隱藏"的經(jīng)營計劃和貸款用途。)   3.現(xiàn)金和營收賬款   (1)貸款調(diào)查時的現(xiàn)金有多少?客戶有存款嗎?金額?(確定現(xiàn)金流,交叉檢驗客戶經(jīng)營計劃/銷售額和利潤。)   (2)客戶的下游企業(yè)有哪些?結(jié)算方式是月結(jié)、批結(jié)還是其他?付款方式除了銀行匯款、轉(zhuǎn)賬、支票等,包括現(xiàn)金形式嗎?   (3)企業(yè)是否有定期支付貨款?有沒有應(yīng)收賬款?如果有,這筆債務(wù)的金額是多少?何時能收回來?客戶和上下游企業(yè)的關(guān)系如何?合作時間長嗎?(確定現(xiàn)金流,現(xiàn)金流規(guī)律以及營收賬款全款到期支付的可能性;間接反映企業(yè)的經(jīng)營管理智聯(lián)和生意狀況。)   4.存貨、固定資產(chǎn)、個人資產(chǎn)和其他資產(chǎn)   (1)企業(yè)有庫存嗎?都有哪些庫存?進價總額收多少?   (2)客戶有房、車或設(shè)備嗎?價值幾何?誰擁有所有權(quán)?有固定資產(chǎn)或用于企業(yè)廠房和設(shè)備的投資嗎?有多少?(確定營運資本及用于私人用途用途的固定資產(chǎn),較差交叉利潤,間接交叉檢驗經(jīng)營規(guī)劃及客戶作為管理者的經(jīng)營水平。)   (3)企業(yè)有預付賬款嗎?如預付的商品采購貨款、訂金或房租等。如果有,金額是多少?何時付款的?   5.負債   (1)關(guān)鍵問題:企業(yè)有逾期未償清的債務(wù)嗎?如果有,是什么原因所致?   (2)企業(yè)有沒有應(yīng)付賬款?如果有,向誰拖欠了多久?這筆債務(wù)什么時候還清?   (3)企業(yè)有民間借貸或銀行貸款嗎?如果有,向誰借的,金額是多少?借款原因是什么?什么時候到期?還款方式是怎樣的?(了解客戶的償還義務(wù),以及債務(wù)到期日是否出現(xiàn)在近期,再一次判斷企業(yè)貸款用途的真實性)
2016-08-27 11:13:47
你好同學,貸款人(債權(quán)人)知道公司的經(jīng)營情況和償債能力,員工的話知道企業(yè)效益,監(jiān)管高管與員工的權(quán)益是否有發(fā)生沖突。
2022-03-20 18:16:39
是當時辦貸款時你遞交的有指定賬號
2015-11-22 15:58:30
你好,提供納稅申報表,完稅憑證。
2019-08-29 15:03:47
你好 ;? ? ? ?這個信用卡是你公司名下辦理的嗎 ?? ?
2022-07-14 13:46:34
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