在了解公司財務信息的情況下,詳細說明給員工和貸款人帶來的好處
粗獷的往事
于2022-03-20 17:27 發布 ??605次瀏覽
- 送心意
賀漢賓老師
職稱: 中級會計師,初級會計師
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1.損益表
(1)每月/周/天的營業額分別是多少?銷售淡旺季大多是在哪些時候?(確定營業額,并以此判斷企業是否要"靠天吃飯",季節性銷售較為明顯。)
(2)企業多久進行一次采購?每月/周/天平均采購額是多少?最近的一次采購大概在什么時候?什么條件?(確定采購方式,采購額,一些現金流數據。)
(3)原材料的采購成本是多少?每個產品制作過程中,需要使用多少原材料?每個產品的生產成本是多少?(確定采購方式,采購額,產品成本,一些現金流數據。)
(4)每月,每周,每天的產品產量?(生產水平)
(5)機器每月,每周,每天最大的生產量?(確定最大生產能力水平,與企業未來的商業計劃做對比,推斷其表述的貸款用途是否真實合理。)
(6)機器每年的維護成本有多高?多長時間進行一次維修?(確定部分運行成本,間接判斷客戶對經營業務的認真程度。)
2.成本/費用和收入
(1)產品進貨價、銷售產品的成本?(確定利潤)
(2)運營成本大致在多少:人員工資、廣告支出、房租、物業費、水電費等運營費用是多少?何時支付?(和銷售額相比,利潤在多少?)
(3)企業需要繳納哪些稅款?每月納稅金額大概在多少?什么時候支付?有逾期未繳的現象嗎?(評價風險:判斷企業對經營管理的總體態度、信譽情況以及對他所經營業務的理念。)
(4)除主營業務以外,企業有其他業務收入嗎?這部分收入是時有時無,還是有一定規律?(確定實際可獲得的"自由"的利潤。)
(5)近期企業進行了哪些顯著的經營活動或個人投資?(挖掘企業"隱藏"的經營計劃和貸款用途。)
3.現金和營收賬款
(1)貸款調查時的現金有多少?客戶有存款嗎?金額?(確定現金流,交叉檢驗客戶經營計劃/銷售額和利潤。)
(2)客戶的下游企業有哪些?結算方式是月結、批結還是其他?付款方式除了銀行匯款、轉賬、支票等,包括現金形式嗎?
(3)企業是否有定期支付貨款?有沒有應收賬款?如果有,這筆債務的金額是多少?何時能收回來?客戶和上下游企業的關系如何?合作時間長嗎?(確定現金流,現金流規律以及營收賬款全款到期支付的可能性;間接反映企業的經營管理智聯和生意狀況。)
4.存貨、固定資產、個人資產和其他資產
(1)企業有庫存嗎?都有哪些庫存?進價總額收多少?
(2)客戶有房、車或設備嗎?價值幾何?誰擁有所有權?有固定資產或用于企業廠房和設備的投資嗎?有多少?(確定營運資本及用于私人用途用途的固定資產,較差交叉利潤,間接交叉檢驗經營規劃及客戶作為管理者的經營水平。)
(3)企業有預付賬款嗎?如預付的商品采購貨款、訂金或房租等。如果有,金額是多少?何時付款的?
5.負債
(1)關鍵問題:企業有逾期未償清的債務嗎?如果有,是什么原因所致?
(2)企業有沒有應付賬款?如果有,向誰拖欠了多久?這筆債務什么時候還清?
(3)企業有民間借貸或銀行貸款嗎?如果有,向誰借的,金額是多少?借款原因是什么?什么時候到期?還款方式是怎樣的?(了解客戶的償還義務,以及債務到期日是否出現在近期,再一次判斷企業貸款用途的真實性)
2016-08-27 11:13:47

你好同學,貸款人(債權人)知道公司的經營情況和償債能力,員工的話知道企業效益,監管高管與員工的權益是否有發生沖突。
2022-03-20 18:16:39

是當時辦貸款時你遞交的有指定賬號
2015-11-22 15:58:30

你好,提供納稅申報表,完稅憑證。
2019-08-29 15:03:47

你好 ;? ? ? ?這個信用卡是你公司名下辦理的嗎 ?? ?
2022-07-14 13:46:34
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