個人銀行帳戶中Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類帳戶,在現實中到底是什么樣的帳戶?能詳細、形象地講下嗎?如何理解Ⅲ類帳戶任意時點帳戶余額不能超過2000元?
過畢
于2021-02-25 15:36 發布 ??4233次瀏覽
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QQ老師
職稱: 中級會計師
2021-02-25 15:37
自2016年12月1日起,銀行在現有個人銀行賬戶基礎上,將個人銀行賬戶分為一類銀行賬戶、二類銀行賬戶和三類銀行賬戶(以下簡稱Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶),個人在銀行開立賬戶,每人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶,如果已經有Ⅰ類戶的,再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。
據國人民銀行支付結算司相關負責人介紹,給銀行賬戶分類的作用,是每個人可根據自己的需要,主動管理自己的賬戶,把經常使用網絡支付的賬戶降級,將不同的賬戶按需要分類管理,這樣既能保證資金安全,也方便支付。
那么,銀行Ⅰ類、Ⅱ類和Ⅲ類賬戶的區別是什么呢?
簡單來說,三類賬戶就像是人們三個不同的存錢包。Ⅰ類戶是個大錢柜,主要的資金家底都在上面,安全性要求高,不用每天拿著出門;Ⅱ類賬戶就相當于錢包,用于日常稍大的開支;而Ⅲ類賬戶相當于零錢包,用于金額不大、頻次高的交易,比如移動支付、二維碼支付等。
Ⅰ類戶,指的是通過傳統銀行柜面開立的、滿足實名制所有嚴格要求的賬戶,屬于全功能的銀行結算賬戶,安全等級最高。簡單而言就是你手里拿的儲蓄卡或者是借記卡。它的功能包括存款,購買理財產品、支取現金、轉賬、消費以及繳費支付等。
Ⅱ類戶是不能存取現金、也不能向非綁定賬戶轉賬,這類賬戶單日支付限額為1萬元,比如說信用卡就是如此。
Ⅲ類戶則主要用于快捷支付比如閃付免密支付等,僅能辦理小額消費及繳費支付,不得辦理其他業務,戶內余額不超過1000元。Ⅱ類、Ⅲ類戶都沒有實體卡片。對Ⅱ類、Ⅲ類戶限額,主要是有效控制客戶資金風險。
與Ⅰ類賬戶必須到柜臺當面辦理不同,Ⅱ類、Ⅲ類賬戶可以通過“綁定”Ⅰ類賬戶的辦法在網上開設。
個人銀行賬戶為分三類的作用
三類功能不同的賬戶在給大家提供更多選擇的同時,也通過限定功能和額度降低了風險,控制了損失。央行表示,今后人民銀行將視銀行服務及風險管理情況,對Ⅱ類戶和Ⅲ類戶的賬戶功能及限額進行優化和調整。
有評論認為,個人銀行賬戶看上去不起眼,但實際上卻對個人資金安全非常重要。它不僅是經濟金融活動的基礎,而且是打擊違法犯罪的保障。





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2021-02-25 16:56
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2021-02-25 17:02