一、與銀行人員協(xié)商貼現(xiàn)價(jià)格，確定剩余貼現(xiàn)額度

首先，需要與貼現(xiàn)銀行取得聯(lián)系，并就貼現(xiàn)利率、貼現(xiàn)價(jià)格和貼現(xiàn)種類達(dá)成一致。銀行確定有足夠的剩余貼現(xiàn)額度，并開(kāi)始受理業(yè)務(wù)，通知持票人準(zhǔn)備各項(xiàng)辦理業(yè)務(wù)所需的資料。

包括：申請(qǐng)人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本或正本復(fù)印件、企業(yè)代碼證復(fù)印件(首次辦理業(yè)務(wù)時(shí)提供);

經(jīng)辦人授權(quán)申辦委托書(shū)(加蓋貼現(xiàn)企業(yè)公章及法定代表人私章)；

經(jīng)辦人身份證、工作證(無(wú)工作證提供介紹信)原件及經(jīng)辦人、法定代表人身份證復(fù)印件;

貸款卡原件及復(fù)印件;

加蓋貼現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)專用章和法定代表人私章的預(yù)留印鑒卡;

填寫(xiě)完整、加蓋公章和法定代表人私章的貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū);

加蓋與預(yù)留印鑒一致的財(cái)務(wù)專用章的貼現(xiàn)憑證;

票據(jù)票號(hào)

二、企業(yè)網(wǎng)銀中提交貼現(xiàn)申請(qǐng)

持票人登錄開(kāi)戶行的企業(yè)網(wǎng)銀，在企業(yè)網(wǎng)銀-電子票據(jù)-貼現(xiàn)中錄入票據(jù)信息，選擇相應(yīng)的貼現(xiàn)銀行，按銀行要求提交背書(shū)給該銀行的申請(qǐng)。

三、銀行受理貼現(xiàn)，企業(yè)提交資料

持票人拿相應(yīng)的資料去找銀行業(yè)務(wù)人員辦理貼現(xiàn)，雙方簽訂《電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)協(xié)議》。

四、資金申報(bào)

客戶經(jīng)理測(cè)算業(yè)務(wù)資金需求，提前向資金營(yíng)運(yùn)部門申報(bào)預(yù)約資金。

五、票據(jù)審查和票據(jù)交易文件審查

這一部分由貼現(xiàn)銀行進(jìn)行辦理，銀行票據(jù)業(yè)務(wù)部門審核崗位對(duì)票據(jù)進(jìn)行票面審查。核實(shí)申請(qǐng)人的材料與貿(mào)易背景的真實(shí)性檢查。風(fēng)險(xiǎn)審核崗位對(duì)票據(jù)交易文件和資料進(jìn)行審查，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查、額度檢查、黑名單檢查，對(duì)企業(yè)貸款卡進(jìn)行查詢。

六、數(shù)據(jù)錄入、貼現(xiàn)憑證制作

銀行客戶經(jīng)理在電子銀行承兌匯票票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中錄入貼現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并打印制作貼現(xiàn)憑證。

七、復(fù)核利息，計(jì)算實(shí)際劃款金額

票據(jù)審核崗位對(duì)票據(jù)根據(jù)交易文件審核后均合格的票據(jù)的貼現(xiàn)憑證、經(jīng)簽字確認(rèn)的申請(qǐng)審批表等進(jìn)行利息復(fù)核，并計(jì)算本次業(yè)務(wù)的實(shí)際劃款金額。

八、簽批

客戶經(jīng)理將已填寫(xiě)完整的申請(qǐng)審批表交授權(quán)簽批人或最高簽批人簽批。