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結算紀律與法律責任
一 結算紀律
結算紀律是銀行、單位和個人辦理支付結算業(yè)務所應遵守的基本規(guī)定。
(一)單位和個人辦理支付結算業(yè)務應遵守的結算紀律
1.不準簽發(fā)沒有資金保證的票據(jù)或遠期支票，套取銀行信用;
2.不準簽發(fā)、取得和轉讓沒有真實交易和債權債務的票據(jù)，套取銀行和他人資金;
3.不準無理拒絕付款，任意占用他人資金;
4.不準違反規(guī)定開立和使用賬戶。
(二)銀行辦理支付結算應遵守的紀律
1.不準以任何理由壓票、任意退票、截留挪用客戶和他行資金;
2.不準無理拒絕支付應由銀行支付的票據(jù)款項;
3.不準受理無理拒付、不扣少扣滯納金;
4.不準違章簽發(fā)、承兌、貼現(xiàn)票據(jù)，套取銀行資金;
5.不準簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票和辦理空頭匯款;
6.不準在支付結算制度之外規(guī)定附加條件，影響匯路暢通;
7.不準違反規(guī)定為單位和個人開立賬戶;
8.不準拒絕受理、代理他行正常結算業(yè)務。
考點
二 違反支付結算法律制度的法律責任
一、單位或個人簽發(fā)空頭支票、簽發(fā)與預留印鑒不符、使用支付密碼錯誤，不以騙取財物為目的的，由中國人民銀行處以票面金額5%但不低于1000元的罰款;持票人有權要求出票人賠償支票金額2%的賠償金。
二、無理拒付，占用他人資金行為
(一)商業(yè)承兌匯票付款人處以壓票、拖延支付期間內每日票據(jù)金額萬分之七的罰款。
(二)銀行機構責任，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，沒收違法所得，
違法所得5萬以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者不足5萬的，處5萬以上50萬以下罰款。
三、違反賬戶規(guī)定行為
(一)區(qū)分“非經(jīng)營性存款人”和“經(jīng)營性存款人”
注意
非經(jīng)營存款人不一定是個人，經(jīng)營性存款人也不一定是企業(yè)。
1.對非經(jīng)營性的存款人的罰款金額都是1000元;
2.對經(jīng)營性的存款人的罰款金額有3種：
(1)1000元;(2)5千元以上3萬元以下;(3)1萬元以上3萬元以下。
(二)具體處罰規(guī)定
官方
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加載中...
知識產(chǎn)權認證證書
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